‘KATILIMCILAR SİSTEMDE UZUN YILLAR KALMALI’
Bireysel Emeklilik branşında şirketlerin kârlılığını emeklilik planlarına uygulanan yönetim gider kesintisi, fon işletim gideri kesintisi gibi parametrelerin belirlediğini söyleyen Sözütek, mevzuatın belirlediği üst limitler olduğunu ve bu sebeple de başlangıçta hazırlanan yapılabilirlik raporlarında bir emeklilik şirketinin kâra geçiş süresinin asgari beş yıl olarak hesaplandığını belirtti. Sözütek sözlerini şöyle sürdürdü: “Bugün geldiğimiz noktada bu branşla ilgili kârlılık gerçekleşmelerinin başlangıçtaki tahminler çerçevesinde oluştuğu söylenebilir. Tabii ki, müşteri devamlılığının da şirketlerin kârlılığına etki eden en önemli husus olduğunu unutmamak gerekir. Sisteme dâhil olan katılımcıların 10 yıl – 56 yaş sınırını tamamlayacak şekilde sistemde kalmaları ve bu sürede katkı payı ödemelerini düzenli şekilde gerçekleştirmeleri şirket kârlılığına olumlu etki yapmaktadır. Diğer taraftan bireysel emeklilik katılımcılarının yatırım getirilerine baktığımızda ise buradaki görünümün çok pozitif olduğunu görmekteyiz. 2003 yılından bugüne kadar geçen 7 yıllık sürede ortalama yıllık enflasyon oranının yüzde 8,67 olduğunu aynı dönemde emeklilik fonlarının yatırımcılarına brüt olarak kümülatif ortalama yüzde 108,78 net olarak ise yüzde 65 oranında getiri sağladığı görülmektedir. Finans Emeklilik sektörün en yeni şirketlerinden biridir. İlk emeklilik sözleşmemizin satışını 2008 yılının sonunda gerçekleştirdik. Faaliyet gösterdiğimiz 3 yıllık süre zarfında şirketimizin kârlılığı planlanan ölçülerde gerçekleşti.”

Sektör verilerine bakıldığında bireysel katılımcıların ağırlıklı olduğunu söyleyen Sözütek, “Bugün Türkiye’de kurumsal katılım oranı tüm katılımlar içerisinde yaklaşık yüzde 19’lar civarında. Önümüzdeki yıllarda bu oran, özellikle bireysel emeklilik sistemi nin sosyal güvenliği tamamlayıcı rolünü kuvvetlendirmek amaçlı ikinci basamak uygulamalar için yapılabilecek yeni düzenlemelere ek olarak artabilir. Daha fazla vergi avantajının da sağlanacağı düzenlemelerin de etkisiyle kurumsal katılımların bir büyüme trendine girmesi beklenebilir” dedi. Mevcut durumda gelişmiş ülkelerdeki örneklere bakıldığında, bu sistem içerisinde işveren katılımının ortalama yüzde 50’ler seviyesinde olduğunu söyleyen Sözütek sözlerini şöyle sürdürdü: “Bu noktada yasal düzenlemelerin ve insan kaynağına yatırım yapma bilincinin yüksek olmasının etkisi önemli yer tutuyor. Ülkemizde de Bireysel Emeklilik Sistemi’ne genel olarak yabancı sermayeli uluslararası şirketler ilgi gösteriyorlar. Bu devam eden bir uygulamanın yansıması şeklinde düşünülebilir. İlerleyen dönemde ülkemizde de yasal düzenlemelerin olması ve özellikle şirketlerin İK politikalarında bu tip desteklerin yer almasıyla birlikte kurumsal katılımların artacağını düşünüyoruz.”

‘FARKLI DAĞITIM MODELLERİ GEREKECEK’
Bankaların hayat sigortacılığının gelişmesinde çok önemli bir katkısı olduğunu belirten Sözütek, müşteri kitlesi ve dağıtım kanalı imkânlarıyla hayat sigortasının kamuoyuna tanıtılmasında etkin rol oynadıklarını söyledi. Banka dağıtım kanalının hayat sigortası ürünlerinin yaygınlaşması için çok etkin bir yapı olduğunu ifade eden Sözütek sözlerini şöyle sürdürdü: “Ekim 2010 itibarıyla yayımlanan Haymer raporu verilerine göre, ferdi hayat sigortalarının yüzde 27’sinin, grup hayat sigortalarının ise yüzde 85’inin banka dağıtım kanalı tarafından satıldığını görüyoruz. Dolayısı ile mevcut durumda hayat sigortası branşı için prim üretiminin ağırlıklı olarak geldiği kanalın banka dağıtım kanalı olduğu tespitini yapabiliriz. Genel eğilim olarak önümüzdeki dönemde farklı ihtiyaçlara yönelik daha gelişmiş ürünlerin müşterilere ulaştırılması için farklı dağıtım modelleri de gerekecek.”

Kaynakça  : Sigortacı Gazetesi

Anadolu Hayat Emeklilik, kuruluşunun 20. yılında 500 bininci katılımcısına ulaştı. Emeklilik Gözetim Merkezi tarafından açıklanan 3 Aralık 2010 tarihli Bireysel Emeklilik Sistemi verilerine göre fon büyüklüğünde 2 milyar 574 milyon 921 bin 918 TL’ye, katılımcı sayısında ise 501.860 kişiye ulaşan Anadolu Hayat Emeklilik elde ettiği katılımcı sayısı ile en çok tercih edilen bireysel emeklilik şirketi oldu.

Şirketin 500 bininci bireysel emeklilik müşterisine evinde bir ziyaret gerçekleştiren Genel Müdür Mete Uğurlu “2010 yılı, şirketimiz için bir dönüm noktası olmuştur. 20. kuruluş yılımızda 500 bininci katılımcıya ulaşan ilk bireysel emeklilik şirketi olmanın gururunu yaşıyor, bu başarıda pay sahibi olan tüm çalışanlarımıza ve güvenleriyle bizi liderliğe taşıyan yolu açan müşterilerimize sonsuz teşekkürlerimi sunuyorum” dedi. Anadolu Hayat Emeklilik’in 500 bininci katılımcısı Umut Peker’e bir plaket sunan Mete Uğurlu “500 bin sayısına böyle genç ve başarılı bir çiftle ulaşmış olmaktan dolayı çok mutluyuz” diye konuştu. Peker’in eşine de bir çiçek sunan Şirketin Genel Müdürü Mete Uğurlu ve Genel Müdür Yardımcısı Uğur Erkan, genç çift ve basın mensuplarıyla sohbet etti.

“Güvenli bir gelecek için Anadolu Hayat Emeklilik’e güvendik”
Katılımcısı olduğu şirketin Genel Müdürü tarafından ziyaret edilmenin şaşkınlığını ve mutluluğunu yaşayan Umut Peker (30) “Kısa bir süre önce geleceğimiz için tasarruf etmeye karar verdik. Pek çok farklı yatırım enstrümanını inceledik. İçlerinde en avantajlısının BES olduğuna karar verdik. EGM ve emeklilik şirketlerinin internet sitelerini incelediğimde hem katılımcı sayısı ve fon büyüklüğünde liderliği, hem de emeklilik ürünlerinin özellikleri ve performansı ile Anadolu Hayat Emeklilik’in en doğru seçim olduğunu düşündüm. Ben hayatta hep çok şanslı olduğuma inanırım. İyi bir işim, iyi bir eşim var. Şimdi de iyi bir BES’im oldu. Bireysel emeklilik planımı satın alırken aklımın ucundan bile geçmeyen bir an yaşıyorum. Şirketin Genel Müdürü ve basın mensupları beni evimde ziyaret ediyor. Anadolu Hayat Emeklilik’in 500 bininci müşterisi olduğumu öğrendiğim bu ziyaretten sonra, ne kadar doğru bir seçim yaptığımı tekrar görmüş oldum. Manevi olarak, Anadolu Hayat Emeklilik’e daha çok bağlandık” dedi.

AHE, en çok kazandıran bireysel emeklilik şirketi
7. senesini dolduran Bireysel Emeklilik Sistemi’nin 2 milyon 269 bin 281 kişilik katılımcı sayısının içerisinde 500 binin üzerindeki katılımcı sayısıyla bu alanda %22,1’lik bir orana sahip olduklarını dile getiren Anadolu Hayat Emeklilik Genel Müdürü Mete Uğurlu, “Son 1 yıl içerisinde katılımcı sayımızda yüzde 15 oranında bir artış yaşadık. 13 şirketin rekabet ettiği sektörde fon büyüklüğü açısından da yüzde 22,1’lik bir paya sahibiz” dedi. Türkiye’nin halka açık ilk ve tek bireysel emeklilik şirketi olduklarının altını çizen Genel Müdür, kurulduğu günden bu yana sistemde en iyi performans gösteren fonların Anadolu Hayat Emeklilik bünyesindeki emeklilik yatırım fonları olduğunu belirtti. 2008 küresel ekonomik krizinin etkileri nedeniyle 2009 yılında bir duraklama süreci geçiren sektörün yılı 12 milyar TL fon büyüklüğü ile kapatmasını bekliyoruz” şeklinde konuştu.

“Yeni fonlarla büyüyeceğiz!”
2010 yılının ilk 11 ayında ortalama yüzde 10,2 fon getirisiyle sektör ortalamasının üzerinde bir performans sergilediklerinin altını çizen Şirketin Genel Müdürü Mete Uğurlu, bireysel emeklilik şirketleri arasında bir ilke imza atarak kısaca BRIC Fon diye adlandırdıkları, “Büyüme Amaçlı Yükselen Ülkeler Esnek Emeklilik Yatırım Fonu” ile müşterilerine portföy çeşitlendirme yönünde alternatif fırsatlar sunduklarını belirtti. Uğurlu “Brezilya, Rusya, Hindistan ve Çin bugün dünya nüfusunun yüzde 40’ını oluşturuyor. Yeni hizmete sunduğumuz BRIC Fon, bu dört dev ekonomide faaliyet gösteren şirketlerin büyüme potansiyellerine ortak olacak ve hisse senedi piyasalarındaki fırsatlardan yararlanacak. Bu fonu özellikle yüksek getiri beklentisi olan yatırımcıların tercih edeceğine inanıyorum.” dedi. Türkiye’nin halka açık ilk ve tek bireysel emeklilik şirketi olan Anadolu Hayat Emeklilik’in, İMKB’de yarattığı işlem hacmiyle piyasaların derinleşmesi konusunda da sektöre liderlik ettiğini vurgulayan Uğurlu, 2011 yılında fon çeşitlerini artırarak, yatırım fırsatlarını çeşitlendireceklerini belirtti.

Bireysel Emeklilik Sistemi’ne olan ilginin emeklilik fonlarında yatırım seçeneklerinin artması ve vergi avantajı hakkında yapılan bilinçlendirme çalışmaları sayesinde gün geçtikçe arttığını dile getiren Uğurlu ” Sektörün 2020 yılında 5,5-6 milyon katılımcı sayısına ulaşmasını bekliyoruz” ifadesini kullandı.

Bireysel emeklilik sisteminden (BES) faydalananlara sağlanan vergi avantajına dikkat çekiliyordu. Kampanya ile kâğıt üzerinde okunması zor rakamları somuta dönüştürmek amaçlanmıştı. ‘Türk’ün aklı gözündedir’ sözünden yola çıkan BES yönetimi ’100 lira verene, gösterene 125 lira vererek’ gelecek günlerde ne olacak sorusunu da gidermeye çalıştı. Kampanya başta da söylediğim gibi pazarlama disiplinlerinin tümünde iyi düşünülmüş. Kampanyanın ayrıntılarını veren ve adını da taşıyan http://www.100liraver125liraal.com sitesiyle de konuya ilişkin sorular da hâlâ yanıtlanıyor. Benim merakım ise bambaşka. Bizde sigorta bilinci pek yerleşmemişken, medya kullanımı da çok başarılı olan kampanya sonrasında bakalım ne kadar vatandaş gelecek günler için bugünden biriktirmeye başlayacak?

Kaynakça : Zaman Gazetesi – Günseli Ö. Ocakoğlu - 06 Aralık 2010 – Tarihli Yazısı

Böylece, emekliliği hak eden katılımcılar bugüne kadar birikimini sistemden geri alma veya emekliliğini erteleyerek sistemde kalmaya devam ederken, ‘Emeklilik Gelir Planı’ ile birikimlerini maaş gibi alarak geri kalan birikiminin seçtiği fonlarda değerlendirebilecekler. Avivasa CEO’su Meral Eredenk, bireysel emekliliğin temel amacının kişilerin refah düzeyini bir ömür boyu korumak olduğunu vurgulayarak, “Bugün Türkiye’de ortalama yaşam süresi 70-75 yaş arasında. Bu da 56 yaşında emekli olan birinin yaklaşık 20 yıl daha düzenli bir gelire ihtiyaç duyacağı anlamına geliyor. Birikimlerin programlı olarak tüketilmesi sayesinde müşterilerimiz söz konusu süre boyunca hem düzenli bir gelire sahip olacak hem de Emeklilik Gelir Planı’nın içerdiği özelliklerle enflasyon gibi ekonominin yıpratıcı etkilerinden korunacak” dedi.Avivasa’nın Emeklilik Gelir Planı, katılımcının sistemden çıkmadan, birikiminin kendi belirlediği kısmını aylık, 3 aylık, 6 aylık veya yıllık dönemlerde maaş gibi almasına olanak tanıyor. Bu planla kişilerin birikiminin kalan kısmı emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilmeye devam ediyor. Katılımcılar, fon tercihlerini kendileri yapabiliyor.

Kaynakça : Milliyet Ekonomi

Bireysel emeklilik şirketleri

BİREYSEL EMEKLİLİK

Kendinizi ve ailenizi güvence altına almanız, geleceğe güvenle bakmanız için, Bireysel Emeklilik Sistemi‘ne dahil olun; emekliliğinizde rahata kavuşun.

Sigorta ve Bireysel Emeklilik Planı ürünleri hakkında ayrıntılı bilgi almak için en yakın Şubemizi ziyaret edebilir ya da 444 78 78 Şekerbank Çağrı Merkezi’ni arayabilirsiniz.

(Şekerbank, sigorta hizmetlerini, SBN Sigorta A.Ş.; Bireysel Emeklilik Hizmetlerini ise AEGON Emeklilik ve Hayat A.Ş Acentesi olarak sunmaktadır.)

Kaynak : Şekerbank Resimi Web Sayfası

Kaynakça : Hürriyet / Ekonomi

Vakıf Emeklilik Genel Müdürü Yusuf Yeşilırmak, kurdukları faizsiz emeklilik fonunun ağırlıklı olarak gelire endeksli senetlerden oluştuğunu belirterek “Fonun halka arzından bu yana kısa süre geçmiş olmasına rağmen fon büyüklüğü 2 milyon 500 bin TL’ye, katılımcı sayısı ise 1200 kişiye ulaştı” dedi. Vakıf Emeklilik Genel Müdürü Yusuf Yeşilırmak, faize duyarlı kesimi bireysel emeklilik sistemine çekmek için hazırladıkları fon sayesinde kısa zamanda 1200 kişiyi sisteme kattıklarını söyledi.Yusuf Yeşilırmak, faize duyarlı kesimin bireysel emeklilik sisteminden yararlanabilmesinin yolunun üç yıl önce açıldığını belirterek Sermaye Piyasası Kurulu (SPK) tarafından, emeklilik fonlarının içerisinde en az yüzde 30 devlet borçlanma senedi bulundurulması zorunluluğunun ortadan kaldırılması sonucunda bu yolun açıldığını kaydetti. Yeşilırmak, “Yani, faiz geliri içermeyen enstrümanlardan meydana gelen emeklilik fonu oluşturulabilir hale gelinmiştir” dedi.Yusuf Yeşilırmak, söz konusu fonların oluşturulabilmesi için bu fonların içerisine alınabilecek enstrümanlara da değinerek, şunları söyledi:”Bu enstrümanlara bakıldığında henüz İMKB’de İslamik endeksin oluşmadığı, başta altın olmak üzere kıymetli madenlerin sekürite edilip kâğıtlaştırılmadığı veya başta altın olmak üzere kıymetli madenlerle ilgili fonların oluşmadığı, ihraç edilmiş gelir ortaklığı senetlerinin bulunmadığı; yine gerek devletin gerekse özel sektörün ihraç etmiş olduğu sukukların bulunmadığı piyasalarda faizsiz emeklilik fonları için en önemli kıymeti gelire endeksli senetler oluşturmuştur.” Gelire endeksli senetlerYusuf Yeşilırmak, bu yapı içerisinde ilk kez Vakıf Emeklilik tarafından kurulan faizsiz emeklilik fonlarının ağırlıklı olarak gelire endeksli senetlerden oluştuğuna dikkat çekerek “Bu yönüyle ilk ve yeni bir ürün olması, farklı bir katılımcı kitlesine hitap etmesi nedeniyle fazla reklamı yapılmamakla birlikte bu emeklilik planına, dolayısıyla fonuna farklı ve ciddi bir ilgi oluşmuştur. Fonun halka arzından bu yana kısa süre geçmiş olmasına rağmen fon büyüklüğü 2 milyon 500 bin TL’ye, katılımcı sayısı ise 1200 kişiye ulaşmış bulunmaktadır” şeklinde konuştu.

Yusuf Yeşilırmak, önümüzdeki dönemde faize duyarlı kesimi bireysel emeklilik sistemine çekmek için yapılacak çalışmalara da değinerek bu konuda şu açıklamaları yaptı:”Faize duyarlı kesime yönelik oluşturmuş olduğumuz bu gelire endeksli emeklilik fonunun dışında yeni fon kuruluşları ile ilgili şirketimizce çalışmalar sürdürülmektedir. Yeni oluşturulacak söz konusu fonların içerisinde yer alacak alternatif yatırım araçları çeşitlendirilecek ve arttırılacaktır. Yeni oluşturulacak fonlarda gelire endeksli senetlerin dışında katılım bankaları hesapları, gerek yurtiçinde ve özellikle yurtdışında ihraç edilmiş olan döviz cinsinden sukuklar, yurtdışında İslamik endeks olan borsalarda hisse senedi yatırımları, altın katılım hesapları gibi zengin ve yüksek getirili, katılımcının risk algılama tercihine hitap edebilecek alternatif yatırım araçlarını içerecektir. Bu konuda oluşturulan plan ve fonlarla yeni hedef kitlelere yönelik çalışmalar sürdürülmektedir. Özellikle katılım bankaları ile oluşturulan yeni alternatif dağıtım kanalları bu konuda ciddi bir potansiyel sağlamaktadır.” Kişiler mağdur oluyorduYusuf Yeşilırmak, “Sisteme girenlerden aldığınız tepkiler nelerdir” sorusunu ise şöyle yanıtladı:”Bilindiği üzere ülkemizde faize duyarlı kesime yönelik bankacılık sistemi yıllar önce oluşturulmuş ve uygulamaya sokulmuştur. Sonuçta, katılım bankaları bankacılık sisteminden yüzde 7-8 civarında bir pay almaktadır.

Bireysel emeklilik sistemin de bugüne kadar faize duyarlı kişiler sistemden yararlanamıyordular. Bir taraftan bu kişiler mağdur edilmekte öte yandan da bireysel emeklilik ile ilgili mevcut potansiyelin tahminimizce yüzde 15′lik kısmından biz şirketler; sektör, dolayısıyla ülke yararlanamıyordu. Bu uygulama ile kişilerin sisteme katılmalarının önü açıldı. Şirketlere ise ek bir potansiyel ve pazar yaratılmış oldu.Dolayısıyla aldığımız tepkiler son derece olumlu oluyor.”   Yeni kişileri sisteme katmak için Kuveyt Türk’le ortaklık yaptıkVakıf Emeklilik Genel Müdürü Yusuf Yeşilırmak, Kuveyt Türk Katılım Bankası ile işbirliğine gittiklerine belirterek Büyüme Amaçlı Katılım Esnek Emeklilik Yatırım Fonu sayesinde banka müşterilerine bireysel emeklilik hizmeti sunulacağını belirterek şunları söyledi:”Banka, tüm şubeleri ile bireysel emeklilik sistemine müşteri kazandırmayı hedefliyor. İşbirliği ile Kuveyt Türk Katılım Bankası müşterileri de faizsiz emeklilik yatırım fonuyla bireysel emeklilik sisteminde birikim yapabilecekler. Faize duyarlı kişilerin de bireysel emeklilik sisteminden yararlanabilmeleri için sürdürülen çalışmalar sonuç vermeye başladı.

Kuveyt Türk ile yaptığımız protokol çerçevesinde banka Türkiye genelindeki tüm şubelerinde Kuveyt Türk Katılım Bankası personeli vasıtasıyla yeni oluşturulan emeklilik planları, dolayısıyla hiçbir faizli ürün içermeyen bireysel emeklilik fonlarının satışı gerçekleştirilecektir.”

Kaynakça : Noyan Doğan – Referans Gazetesi - Köşe yazısı